Что такое Ира? Это возможность учредить свой собственный пенсионный план. Откладывая деньги под процент себе на будущую пенсию, Вы можете не платить на них налог государству. Более того, в период накопления не облагается налогом и зарабатываемый на эти деньги процентный доход. Всё это делает IRA очень популярным среди населения, как средство для уменьшения налоговых платежей сегодня и как дополнительный источник дохода в будущем.

Как приобрести IRA?
Очень просто. Представитель Modern Woodmen of America поможет заполнить необходимые формы для открытия плана и разъяснит его условия. Вы сможете выбрать удобный для себя порядок внесения взносов, а так же порядок выплаты пенсионного дохода в виде ежемесячных платежей, одной суммой или другие условия выплаты дохода с максимальными удобствами и гибкостью для Вас.

Кто имеет право на IRA?
Если Вы моложе 70 и имеете заработанный доход (зарплата по найму или доход от бизнеса), Вы имеете право приобрести IRA. Это право предоставляется также если вы уже имеете пенсионный план по месту работы. При этом необходимо учитывать следующее: работники, которым работодатель предоставляет пенсионный план по месту работы, т.е. из заработной платы не берутся отчисления в пенсионный фонд, могут дополнительно открыть свой собственный пенсионный план IRA независимо от суммы получаемого дохода. Для работников, которые участвуют в оплате своего пенсионного плана по месту работы также возможно открытие IRA, но сумма отчислений будет зависить от уровня их дохода.

Какую сумму можно положить на IRA?
Сумма взноса на IRA должна быть не менее $300 в год и не может превышать максимальный годовой лимит, который на 2006-2007 гг составляет $4000. Дополнительную сумму в размере $1000 разрешается положить на план лицам старше 50 или тем, кому в текущем году исполняется 50 лет. Если в семье работает только один из супругов, то на неработающего супруга можно открыть отдельный план с той же максимальной суммой отчислений.

Не поздно ли сейчас сделать отчисление за 2006 год?
Нет, не поздно.Владельцы IRA или лица, открывшие этот план до 15 апреля текущего года могут отложить деньги и списать их с дохода за прошлый год, т.е. если Вы сделали отчисление в период между 1 января и 15 апреля, Вы можете сами обозначить на какой год положены деньги.

Когда начинается выплата пенсии?
Вы можете начинать получение пенсионного дохода не ранее 59 ½ лет и не позже 1 апреля того года, когда Вам исполнится 70 ½ . Деньги, полученные до установленного срока, облагаются IRS 10-ти процентным штрафом. Этот штраф не взыскивается если деньги снимаются в случае:
- инвалидности владельца,
- смерти владельца( наследникам выплачивается полностью накопленная сумма),
- покупки первого дома( $10,000 лимит),
- оплаты расходов на образование,
- оплаты страховки на здоровье, если Вы получали компенсацию при потере работы не менее 12 недель,
- оплаты вынужденных медицинских расходов, превышающих 7,5 процентов Вашего общего дохода,
- получение пенсионного дохода в виде периодических выплат.

Можно ли перемещать фонд IRA от одного провайдера другому, или же переводить фонд на IRA из других пенсионных планов?
Да, возможно. Деньги можно перевести с одного плана на другой(IRA to IRA). Ушедший на пенсию работник или просто меняющий своё место работы, может перевести пенсионный план от работодателя на свой индивидуальный план IRA. Существует два способа перевода денег- это роловер или трансфер. Если Вы используете роловер метод, Вы сами получаете все деньги IRA и в течении 60 дней должны поместить их на другой план IRA. Такое перемещение денег Вы можете осуществить один раз в течении 12 месяцев. В случае трансфера, Вы денег не касаетесь, т.е.фонд переводится от одного провайдера другому напрямую. В этом случае Вы можете перемещать деньги сколько угодно раз в течении 12 месяцев.

Заключая любые финансовые соглашения, особенно долгосрочные как пенсионные планы, обращайте внимание на статус компании с которой собираетесь иметь дело. Modern Woodmen of America входит в число крупнейших страховых компаний, учреждена 125 лет назад и имеет высокий рейтинг. Если Вы заинтересовсны открыть IRA в нашей компании или Вам необходима дополнительная информация о пенсионных планах, или же информация о любых видах страхования жизни, позвоните мне по телефону 916-834-1487- Виктор Пономарев-District Manager.
Вы так же можете позвонить нашим представителям:
Сакраменто- Надежда Болюшканова- 916-802-7969
Фресно - Александр Алексеев - 559-709-3435
Модесто - Лиза Минарди - 209-968-2889

Печатается на правах рекламы.